L’assurance de prêt immobilier est une assurance qui couvre les besoins en matière de prêt. Cette assurance est toujours utile si on veut se préserver des aléas de la vie. Mais est-elle obligatoire ? Quelle protection peut-elle fournir ? Les détails.
Assurance de prêt immobilier : une obligation imposée par la banque
L’assurance de prêt immobilier est une démarche obligatoire lorsqu’on souscrit à un prêt immobilier. En revanche, s’il s’agit d’un emprunt avec un montant moins conséquent, elle demeure facultative. L’assurance de prêt immobilier présente de nombreux avantages pour un emprunteur :
- Payer les échéances de remboursement.
- Payer le règlement des mensualités à sa place.
- Une garantie pour les banques prêteuses.
La banque autorise tout de même la souscription d’une assurance de prêt immobilier outre que la sienne. D’ailleurs, depuis l’adoption de la loi Hamon, les emprunteurs ont le droit de changer d’assurance emprunteur.
L’assurance de prêt représente une part importante du coût global de prêt immobilier. Il faut la choisir avec minutie. Mais l’assurance de prêt n’est pas obligatoire, mais elle permet tout de même de :
- Valider sa demande de prêt auprès d’une banque.
- Bénéficier des garanties obligatoires et facultatives.
De ce fait, lorsqu’on choisit une assurance d’emprunt, mieux vaut prendre en compte de certains critères dont :
- Le coût.
- Le TAEG.
- Les exclusions de garantie.
- Le délai de carence.
- Le délai de franchise.
Même s’il n’existe aucune loi qui oblige les emprunteurs à souscrire à une assurance emprunteur, certaines banques refusent les demandes de crédit immobilier en absence de cette requête essentielle. L’assurance emprunteur permet en effet de protéger les banques contre tous risques de non-remboursement des mensualités.
L’utilité de l’assurance de prêt immobilier
L’assurance de prêt immobilier est indispensable même si elle n’est pas forcément obligatoire. L’assurance de prêt permet de :
- Rembourser les mensualités en cas de difficulté de l’emprunteur.
- Garantir la prise en charge des échéances de remboursement d’un prêt immobilier.
- Protéger la banque et les emprunteurs contre le risque de non–remboursement des mensualités.
L’assurance de prêt immobilier offre une protection à l’emprunteur en cas d’accident de la vie. Pour la banque, elle pourra récupérer le montant engagé en cas de sinistre. Qui plus est, l’assurance prend en charge les mensualités de remboursement restantes dans la limite de la quotité assurée.
Il faut alors tenir compte des conditions d’offres avant de souscrire à une assurance de prêt immobilier.
Lorsqu’il s’agit d’assurance de prêt, il faut éventuellement considérer les garanties obligatoires :
- La garantie invalidité permanente totale ou IPT.
- La garantie incapacité temporaire de travail ou ITT.
La garantie invalidité permanente totale ou IPT est une indemnisation versée dans le cas de :
- Invalidité physique avant 65 ans.
- Invalidité mentale avant 65 ans.
Le taux d’invalidité doit être de moins de 66%.
Pour la garantie d’incapacité temporaire de travail, il s’agit d’une indemnisation versée dans le cas de :
- Incapacité d’exercer son travail de façon temporaire.
- Incapacité de travail après expiration du délai de carence.
Notons que la durée d’indemnisation est de 1095 jours ou bien 3 ans.
L’assurance de prêt propose aussi des garanties facultatives dont :
- La garantie invalidité permanente partielle ou IPP.
- La garantie MNO ou Maladie non objectivable.
La garantie invalidité permanente partielle ou IPP offre une indemnisation avec un taux d’invalidité de 33% à 66%.
La garantie MNO permet de protéger l’emprunteur contre les maladies non quantifiables par les médecins. On parle entre autres de :
- La fatigue chronique.
- Les troubles psychiques.
- Un épuisement.
- Des pathologies lombaires.
Mais il est possible également d’obtenir une garantie perte d’emploi.
Ainsi, si pour prétendre à un prêt immobilier, il est vivement conseillé de souscrire à une assurance de prêt immobilier. Elle est donc obligatoire dans la plupart des banques.
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